एसआईपी (SIP) का मतलब Systematic Investment Plan है। sip एक इन्वेस्टमेंट योजना है जिसमे आप छोटी राशि से अपनी निवेश की शुरआत कर सकते है। SIP के जरिये आप म्यूच्यूअल म्यूच्यूअल आसानी से निवेश कर सकते है, यह योजना उन लोगो के लिए सबसे बहतर है जिनकी मासिक आय कम है। वह SIP के माध्यम से 500, 1000, 1500 रूपये हर महीने निवेश करना शुरू कर सकते है।
एक आम आदमी पैसे बचाने के बारे में सोचा है परन्तु वह सोचने तक ही सिमित रह जाता है परन्तु आप SIP करते है तो आपके बैंक से Automatic हर महीने पैसे म्यूच्यूअल फंड में निवेश हो जायेंगे। आपको सिर्फ एक बार म्यूच्यूअल फंड में SIP स्टार्ट करना है, यह कम से कम 100 रूपये महीना से लेकर अधिकतम लाखो तक हो सकता है।
sip शुरू करने के लिए आप कोई भी म्यूच्यूअल फंड का app चुन सकते है। म्यूच्यूअल फण्ड में खाता खोलने के लिए आपको बैंक अकाउंट, आधार कार्ड, पैन कार्ड लगेगा आपको Full KYC करनी होगी और 1 से 2 दिन में आपका अकाउंट खुल जायेगा जिससे आप म्यूच्यूअल फंड एसआईपी (SIP) शुरू कर सकते है।
SIP के फायदे और नुकसान
SIP करने के फायदे और नुकसान दोनों ही है दोनों के बारे में सम्पूर्ण जानकारी निचे दी गयी है।
SIP के फायदे
- यदि आप भविष्य के लिए अच्छा रिटर्न पाना चाहते है तो sip में आप कम से कम 100 रूपये महीना निवेश कर सकते है।
- SIP करने से आप निवेश करने की एक cycle बना लेते है जिससे आपको निवेश करने की आदत पड़ जाती है।
- यह उन लोगों के लिए एक अच्छा विकल्प है जिन्हें शेयर बाजार में पैसा लगाना मुश्किल लगता है।
- म्यूच्यूअल फंड एसआईपी में चक्रवर्ती ब्याज मिलता है, अगर लम्बे समय में क लिए निवेश करते है तो बहुत ज्यादा रिटर्न देखने को मिलता है।
- शेयर बाजार गिरने पर निवेश किया हुआ पैसा आने वाले समय में ज्यादा रिटर्न देता है।
- यदि आप इक्विटी म्यूच्यूअल फंड में sip की है और शेयर बाजार ऊपर जाता है तो आपका पैसा भी बढ़ता है।
- SIP में आपको बैंक से ऑटो डेबिट की सुविधा मिलती है।
- आप अपने घर बैठे ऑनलाइन SIP कर सकते है कहीं बहार जाने की जरूरत नहीं है।
- 100 रुपये महीना SIP से 30 साल में 3.5लाख का रिटर्न मिलना तय है।
SIP के नुकसान
- अगर आपने SIP मिस कर दी तो आपको जुर्माना लगता (कम से कम 500 ) है।
- आपके पास SIP कटने की तारीख से पहले पैसो का इंतज़ाम होना चाहिए।
- यदि आपके पास एक रेगुलर आय यानी नौकरी नहीं है तो आपके सही नहीं है।
- यदि शेयर बाजार निचे गिरता है तो आपका फंड भी कम होगा।
एसआईपी में कितना पर्सेंट ब्याज मिलता है?
म्यूचुअल फंड में 12 % से लेकर 35 % तक ब्याज मिलता है, यदि आप स्माल कैप म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते है तो आपको 20 से 30 का सालाना ब्याज मिलता है।
अगर आप मिड कैप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते है तो आपको सालाना 15 से 20 का ब्याज मिलता है।
और अगर आप लार्ज कैप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करते है तो आपको 12 से 15% तक ब्याज मिलता है।
मैं स्माल कैप म्यूचुअल फंड में निवेश करता हूं, जिसका रिटर्न आप में देख सकते हैं।
इस स्माल कैप म्यूच्यूअल फण्ड में मैं हर महीने 500 रूपये निवेश करता हु। अब तक मुझे 16 महीने हो गए निवेश करते हुए जिसका रिटर्न आपके सामने है।
SIP की शुरुआत कैसे करें?
शिप में आप बहुत ही आसानी सेनिवेश कर सकते हैं आपको बता दें की एसआईपी में दो प्रकार की एसआईपी म्यूचुअल फंड होते हैं। पहले डायरेक्ट म्युचुअल फंड प्लान और दूसरा रेगुलर म्युचुअल फंड प्लान। जैसा की डायरेक्ट म्यूच्यूअल फण्ड के नाम से आपको पता चल रहा है आपका पैसा डायरेक्ट AMC कम्पनी निवेश किया जाता है और AMC कम्पनी का फंड मैनेजर उस पैसे को अलग अलग जगह निवेश करता है।
यहां बीच में कोई भी ब्रोकर या तीसरा व्यक्ति नहीं होता। वही रेगुलर प्लान में आपके और AMC के बीच में ब्रोकर होता है जिसमे आपका ज्यादा खर्चा हो जाता है इसका सीधा असर आपके रिटर्न पर पड़ता है। इसलिए SIP करते समय हमेशा Direct Plan में ही निवेश करना चाहिए।
- SIP की शुरुआत करने के लिए आपको सबसे पहले कोई भी इन्वेस्टमेंट एप्प के द्वारा अपना डीमैट अकाउंट खोलना होगा।
- अकाउंट खोलने के बाद आपको इसमें आपकी kyc और नॉमिनी ऐड करना होगा।
- अब SIP में निवेश करने के लिए आपको mutual fund वाले विकल्प पर क्लिक करना होगा।
- अब यहाँ से आप कोई भी एक म्यूच्यूअल फण्ड चुन कर SIP करना शुरू कर सकते है।
Best Returning Mutual Funds
| Best High Return Small Cap Mutual Fund | Last 5 Years |
| क्वांट स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ | 38.44% |
| निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ | 31.63% |
| एचडीएफसी स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ | 25.22% |
| टाटा स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ | 29.21% |
| केनरा रोबेको स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ (3 Year) | 36.55% |
| आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल स्मॉलकैप फंड डायरेक्ट प्लान ग्रोथ | 29.49% |
| एक्सिस स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ | 29.69% |
| कोटक स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ | 29.09% |
| एसबीआई स्मॉल कैप फंड डायरेक्ट ग्रोथ | 26.57% |
FAQ
सिप में रिस्क क्या है?
SIP में सिर्फ दो ही रिस्क है SIP मिस होने पर जुर्माना, और शेयर बाजार गिरने पर नुकसान। परन्तु यह कुछ ही समय के लिए होता है लम्बे समय के निवेश पर आपको इससे घबराना नहीं चाहिए।
सिप में कितना रिटर्न मिलता है
म्यूच्यूअल फण्ड में आपको 12% से लेकर 35% तक रिटर्न मिल सकता है। यह निर्भर करता है कि आपने कोनसे म्यूच्यूअल फंड में निवेश किया है। स्माल कैप म्यूच्यूअल फण्ड में सबसे अधिक रिटर्न मिलता है हालांकि इनमें रिस्क भी ज्यादा होता है।
1000 की एसआईपी
1000 की एसआईपी 20 साल तक करने पर, 2.4 लाख के निवेश पर 15.1 लाख का रिटर्न मिलेगा 15 % सालाना ब्याज दर के हिसाब से।
