Mutual Fund Ki Puri Jankari: एक आम आदमी जो म्यूच्यूअल फंड का नाम सुनकर दूर हो जाता है, न भाई! ये हमारे समझ से परे है हमारे लिए तो बैंक और FD ही ठीक है। आज मैं आपको म्यूच्यूअल फंड की पूरी जानकारी (Mutual Fund Ki Puri Jankari) बिलकुल साधारण तरीके से बताऊंगा कि आप जिंदगी में कभी भी FD के बारे सोचोगे भी नहीं।
तो चलिए शुरू करते है, स्वागत है आपका Mutual Fund Janakri Youtube चैनल पर,
सबसे पहले जान लेते है एक आम आदमी के मन में म्यूच्यूअल फण्ड को लेकर क्या क्या सवाल होते है जिनकी वजह से वह कभी म्यूच्यूअल फंड इन्वेस्ट नहीं करता।
म्यूच्यूअल फंड से संबंधित आपके प्रश्न | Your queries related to Mutual Funds
- म्यूचुअल फंड क्या है?
- यह कैसे काम करता है?
- इसमें कोई जोखिम नहीं है?
- इसमें कितना समय लगता है?
- इसमें कितना पैसा लगाना होता है?
- क्या इसमें कभी भी पैसे निकाल सकते है ?
- इसमें कितना रिटर्न मिलता है?
- कैसे शुरू करें?
- किस पर भरोसा करें?
- क्या इसका शेयर बाजार से कोई संबंध है?
- इसे कौन कर सकता है?
- किसे नहीं करना चाहिए?
ये सभी वो प्रश्न है जो एक व्यक्ति के मन में आते जब वह म्यूच्यूअल फंड में इन्वेस्ट करने की सोचता है और आये भी क्यों न हमारी मेहनत की कमाई है। ये सवाल पहले मेरे मन भी भी आते थे परन्तु पूरी जानकारी होने के बाद आपका डर खत्म हो जाता है।
म्यूच्यूअल फण्ड में पैसा डालने के बाद आप पैसो के लिए काम नहीं करते बल्कि पैसा आपके लिए काम करता है, शर्त यह है की अपने कम से कम 10 साल के लिए investment की हो।
म्यूचुअल फंड क्या है
म्यूच्यूअल फंड एक इन्वेस्टमेंट प्लान है, जिमसे लोग पैसा जमा करते है, इन पैसो को म्यूच्यूअल फंड कम्पनी द्वारा शेयर बाजार, बॉन्ड और अन्य सेक्यूरिटीज़ में निवेश किया जाता है। ये जो पैसो का भंडार है यानि पैसो का पूल है, इसे फंड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है। इन पैसो को अलग अलग जगह पर निवेश करने का असली मकसद कम से कम रिस्क में ज्यादा से ज्यादा ब्याज यानि return बनाना होता है। जोकि आपको किसी भी FD या सरकारी योजना में नहीं मिलता।
जिस तरह शेयर बाजार में निवेश करने पर आपको शेयर मिलता है उसी तरह जब भी आप म्यूच्यूअल फंड में निवेश तो आपको यहाँ Unit मिलते है। इन unit की कीमत म्यूच्यूअल फण्ड के performance के आधार पर ऊपर नीचे होती रहती है।
म्यूच्यूअल फंड कैसे काम करता है?
मान लीजिए आपने Nippon India Mutual Fund में निवेश किया है, जिसके एक यूनिट की कीमत 100 रूपये है। अब इस Mutual Fund ने जिस जिस कम्पनी में निवेश किया है, जब वो कम्पनी अच्छा return देगी तो म्यूच्यूअल फंड को भी फायदा होगा, जिससे म्यूच्यूअल फण्ड की परफॉरमेंस भी अच्छी होगी, जो यूनिट आपने 100 रूपये का खरीदा था, उसकी वैल्यू 102 रूपये या इससे ज्यादा हो जाएगी, जिससे आपको फायदा होगा । इस तरीके से म्यूच्यूअल फण्ड काम करता है।
म्यूच्यूअल फंड में क्या जोखिम है, पैसा डूब सकता है?
हर किसी के मन में ये सवाल आता ही है, जब वह पहली म्यूच्यूअल फंड निवेश करने की सोचता है।
सबसे पहले जान लेते है, कि म्यूच्यूअल फण्ड में क्या क्या जोखिम हो सकते है फिर उन सभी के ऊपर बात करेंगे कि ये सच है या नहीं।
- म्यूच्यूअल फण्ड कम्पनी डूब जाये तो क्या होगा
- म्यूच्यूअल फण्ड एप्प बंद हो जाये तो क्या होगा
- म्यूच्यूअल फण्ड कम्पनी भाग जाये तो क्या होगा
म्यूच्यूअल फण्ड कम्पनी डूब जाये तो क्या होगा
चलिए इस सवाल का जवाब में आपको एक Example के साथ देता हु। जैसा कि मैंने बोला था आपने Nippon India Mutual Fund में निवेश किया है, आप की तरह ही हजारों लोगों ने इस कंपनी में निवेश किया हुआ, कम्पनी का fund size है 51000 करोड़, यानि ये म्यूच्यूअल फण्ड कम्पनी इतने पैसो को मैनेज करती है।
मैं आपको बताना चाहूंगा कि ये फण्ड 200 से ज्यादा कम्पनिओं में निवेश करता है जैसा कि आप यहाँ पर देख सकते है।
सभी कंपनियों की लिस्ट देखने के लिए यहां क्लिक करें
अगर 200 में से 10 कंपनियां भी फ्रॉड करती है या अच्छा return नहीं देती तो बाकि की बची 190 कंपनियां तो अच्छा काम करके return बना रही है तो आपके पैसो को यहां कुछ नहीं होने वाला। पैसे डूबने का तो ख्याल आप छोड़ ही दो।
म्यूच्यूअल फण्ड एप्प बंद हो जाये या भाग जाये तो क्या होगा
इसमें कितना समय और पैसा लगता है
म्यूच्यूअल फण्ड में 100 रूपये हर महीना से शुरुआत कर सकते है और जितना बढ़ाना चाहे बढ़ा सकते है।
रही बात म्यूच्यूअल फण्ड में कितना समय लगता है या कितने समय के लिए करना चाहिए तो ये आपके ऊपर निर्भर करता है आप चाहो तो 10 दिन तक अपना पैसा निवेश करो या 10 साल।
सबसे जरूरी बात, जितना ज्यादा समय आप म्यूच्यूअल फण्ड में बने रहोगे उतना ही आपको return मिलेगा। जैसा कि आप नीचे देख सकते है
क्या इसमें कभी भी पैसे निकाल सकते है ?
म्यूच्यूअल फंड में आप कभी भी पैसा निकाल सकते है, परन्तु जब पैसे निकाले कि बात आती है तो इसमें लगने वाले Tax को नजर अंदाज़ नहीं किया जा सकता। यदि आप एक साल से पहले Mutual Fund पैसा निकालते है तो आपको 15% का Short Term Capital Gain Tax देना पड़ता है। फण्ड हाउस ने ऐसा इसलिए किया है ताकि इन्वेस्टर एक साल से पहले म्यूच्यूअल फंड से बहार न जाये।
अगर आप एक साल के बाद म्यूच्यूअल फंड से बहार निकलते है तो आपको 10% Long Term Capital Gain Tax देना होता है। ये टैक्स आपके प्रॉफिट पर लगता है न कि आपके मूलधन पर। Long Term Capital Gain Tax में अगर आपको एक लाख से ज्यादा फायदा हुआ है तभी आपको tax लगेगा अन्यथा नहीं।
म्यूचुअल फंड कितना रिटर्न मिलता है?
म्यूचुअल फंड में आपको कम से कम सालाना 12% का चक्रवर्ती ब्याज मिलता है जोकि बढ़कर 20 से 25% भी हो सकता है। अगर आप अच्छे म्यूच्यूअल फंड का चयन कर पाते है तो आप सालाना 15% का ब्याज भी बना सकते है।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे शुरू करें?
म्यूच्यूअल फंड में निवेश शुरू करने के लिए आप ऑफलाइन और ऑनलाइन दोनों तरीके का इस्तमाल कर सकते है। ऑफलाइन के लिए आप म्यूच्यूअल फंड के ऑफिस जा सकते है जैसे किसी भी बैंक में या किसी भी फंड हाउस के ऑफिस में वहाँ आपको अपने सभी डाक्यूमेंट्स जमा करने होंगे और वे आपका अकाउंट खोलकर आपका पैसा निवेश कर देंगे।
म्यूच्यूअल फंड में ऑनलाइन निवेश करने के लिए आप Angle One, Upstox, Groww, Zerodha या अपने किसी भी bank app के माध्यम से mutualfund में निवेश शुरू कर सकते है।
किस पर भरोसा करें?
एक प्रश्न ये भी आता है कि किस App पर भरोषा करें कोनसा app सही है, भाग तो नहीं जायेगा, कहीं app काम करना बंद न कर दे कभी। ऐसे सवाल सभी के मन में आते है। अगर आपको भरोषा नहीं होता तो आप पहले ये चेक करो ये कि ये app या broker कितने सालो ये इस इंडस्ट्री में है।
जब भी आप इन apps पर भरोषा नहीं करते तो आपको बैंक app के जरिये इन्वेस्टमेंट करना चाहिए। बैंक तो कही नहीं भागेगा। ये सब हमारे मन का वहम होता है लाखों लोग इन apps के जरिये म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर रहे है। और इन सभी ब्रोकर के ऊपर SEBI की नजर होती है अगर कोई घोटाला पाया जाता है तो इनके पर क़ानूनी करवाई और पेनेल्टी भी लगाई जाती है।
जिस तरह बैंक पर निगरानी RBI रखता है, उसी तरह म्यूच्यूअल फण्ड और स्टॉक मार्किट पर नजर SEBI रखता हैक्या इसका शेयर बाजार से कोई संबंध है?
जी हाँ, म्यूच्यूअल फण्ड का संबंध स्टॉक मार्किट से है, आप जो भी पैसा निवेश करते है उसका कुछ हिस्सा स्टॉक मार्किट में भी निवेश किया जाता है। जिसकी वजह से ही आप साल का 12 से 15% का return बना पाते हो। कुछ म्यूच्यूअल फण्ड ऐसे भी है जो स्टॉक मार्किट में निवेश नहीं करते, इसलिए उनका return 8 से 10% होता है जोकि Risk Free भी होते है।
म्यूचुअल फंड में कौन कौन कर सकता है?
म्यूचुअल फंड में कोई भी निवेश कर सकता है आप चाहे हर महीने निवेश करो या छह महीने में एक बार या एक साल में एक बार।
किसे नहीं करना चाहिए?
म्यूच्यूअल फंड में निवेश उन लोगो को नहीं करना चाहिए जो एक साल से कम समय के लिए निवेश करना चाहते है।
और म्यूच्यूअल फंड उन लोगों के लिए नहीं है जो आज निवेश करके कल देखने लगे की अरे मेरे पैसे तो कम हो गए, इसकी वजह से उन लोगो में म्यूच्यूअल फंड से बहार निकलने के आशंका पैदा हो जाती है।
म्यूच्यूअल फंड एक इन्वेस्टमेंट प्लान है जिसमे आपको कम से कम पांच साल देना चाहिए। जब आपको return बनता हुआ दिखाई देगा तो आप खुद ही उसे 5 साल से 30 साल के लिए ले जायेंगे।
इस आर्टिकल के माध्यम से मैंने आपको म्यूच्यूअल फण्ड की पूरी जानकरी (Mutual Fund Ki Puri Jankari Hindi Mein) देने की कोशिश की है अगर आपका कोई भी सवाल है तो आपके लिए कमेंट बॉक्स खुला हुआ है, कृपया कमेंट जरूरी करे आपके प्रश्न का उत्तर देने में हमे बड़ी खुसी मिलेगी और उस प्रश्न को हम इस आर्टिकल में भी pulished जरूर करेंगे।
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