Sukanya Samriddhi Yojana Vs Mutual Fund Which is Better: आज के समय में हर माता पिता अपनी बेटी के अच्छे भविष्य के लिए उसके बचपन से ही सोचते है ताकि बेटी के बड़े होने पर उसकी पढ़ाई लिखाई, शादी आदि में कोई परेशानी न आये। ऐसे में गरीब और मध्यम वर्ग के लोगों के लिए भी सरकार सुकन्या समृद्धि और लाड़ली बेटी जैसी योजनाएं चला रही है जिससे गरीब लोगों को कुछ लाभ पहुंच सके। परन्तु क्या आपने कभी ये सोचा है कि सुकन्या समृद्धि योजना और म्यूच्यूअल फण्ड (SSY vs Mutual Funds) दोनों में से किसमें आपको ज्यादा फायदा होगा?
जब कोई व्यक्ति अपने जीवन भर की मेहनत की कमाई बचाता है तो पहले 100 बार वह यही सोचता है कि जहां वह पैसा निवेश कर रहा है, वह जगह सुरक्षित है या नहीं और उसे कोई फायदा मिलेगा या नहीं। ऐसे में सरकार द्वारा चलाई गई सुकन्या समृद्धि योजना आम लोगों के लिए काफी फायदेमंद है और भरोसेमंद भी, इसलिए एक गरीब आम नागरिक अपनी बेटी के लिए इसमें पैसे निवेश करता है।
जब आप अपनी मेहनत की कमाई 15 साल के लिए किसी के हाथो में दे रहे है तो उसके विपरीत एक बार जरूर सोचना चाहिए कि ऐसी कोई स्कीम है, जिमसे आपको सुकन्या समृद्दि योजना से ज्यादा फायदा हो सकता है? तो आज के इस लेख में हम आपको Sukanya Samriddhi Yojana Vs Mutual Fund के बारे में पूरी जानकारी देंगे और फैक्ट्स के साथ समझायेंगे कि आपको किसमें ज्यादा फायदा होगा। ताकि आप अपनी बेटी के भविष्य के लिए पैसा तो जमा करें, लेकिन मुनाफे के लिए।
आपको बता दे कि सुकन्या समृद्दि योजना में सालाना 8% के हिसाब से चक्रवर्ती ब्याज मिलता है। परन्तु वहीं आपको म्यूच्यूअल फंड में सालाना 12% से 30% का चक्रवर्ती ब्याज मिलता है और ये इससे ज्यादा भी हो सकता है।
चलिए समझते हैं कि सुकन्या समृद्धि सही है या म्यूचुअल फंड, अगर आप इन दोनों में से किसी भी स्कीम में पैसो को निवेश करने की सोच रहे है तो इस लेख को अंत तक जरूर पढ़े ताकि आपको अपने ऊपर कोई रिग्रेट न हो।
Sukanya Samriddhi Yojana Vs Mutual Fund में जानने से पहले हमे समझना चाहिए कि ये दोनों क्या है और कैसे काम करते है।
Table of Contents
Sukanya Samriddhi Yojana क्या है?
सुकन्या समृद्धि योजना केंद्र सरकार द्वारा चलाई गई योजना है जिसमें गारंटी ब्याज स्कीम के तहत सालाना 7.5% ब्याज मिलता है। इस योजना के तहत कोई भी साल में 250 रूपये से 1 लाख रूपये जमा कर सकता है। सुकन्या समृद्धि योजना में पैसा जमा करने के लिए आपको अपनी बेटी का खाता उसके 10 वर्ष आयु से पहले खुलवाना होता है। बेटी का खाता खुलवाने के बाद उसमे आप हर महीने, तीन महीने, छह महीने में कितना भी पैसा जमा कर सकते है।
सुकन्या समृद्धि योजना में आपको 15 साल तक पैसा जमा करना होगा और 15 साल के बाद आपको एक भी रुपया जमा नहीं करना होगा। आपको बता दें कि सुकन्या समृद्धि योजना का खाता 21 साल के बाद मैच्योर होता है, तभी आप इसमें से पूरा पैसा निकाल सकते हैं और 18 साल के बाद आप अपनी बेटी की शिक्षा या अन्य जरूरतों के लिए 50% पैसा निकाल सकते हैं।
सुकन्या समृद्धि योजना गारंटी स्कीम योजना है। यहाँ आपको 8.2% से सालाना ब्याज मिलता ही मिलता है।
Mutual fund क्या है
म्यूच्यूअल फण्ड एक AMC (Asset management company ) है, जोकि एक प्राइवेट संस्था है और इसे SEBI के द्वारा रेगुलेट किया जाता है। जिस प्रकार से सभी बैंक को रिज़र्ब बैंक ऑफ़ इंडिया ( RBI ) रेगुलेट करता है उसी तरह म्यूच्यूअल फण्ड SEBI रेगुलेट करता है।
म्यूचुअल फंड में कई निवेशकों और आम नागरिकों का पैसा जमा होता है, और इस पैसे को मैनेज करने के लिए AMC एक फंड मैनेजर रखती है, जिसे शेयर बाजार, मनी मार्किट, बॉण्ड, गोवेर्मेंट सिक्योरिटी आदि सभी की जानकरी होती है व कई सालो का अनुभव होता है जो आपके पैसो को सही जगह पर निवेश करके उससे मुनाफा बनाता है। जिससे आपको और AMC कम्पनी दोनों को फायदा होता है।
आपको बता दे कि म्यूच्यूअल फण्ड में सालाना 12% से लेकर 30% तक का चक्रवर्ती ब्याज मिलता है। ऐसा सुनकर लोगों को भरोशा नहीं होता है परन्तु आपको हम सबूत भी दिखाएंगे कि एक साल में 30 % का ब्याज मिला है नहीं।
आम आदमी का सबसे बड़ा सवाल म्यूच्यूअल फंड भाग गया तो क्या होगा ?
यह सवाल सभी लोगों का होता है जो म्यूचुअल फंड के बारे में नहीं जानते अगर म्यूच्यूअल फंड भाग गया तो क्या होगा ? आज आपको इस सवाल का भी जवाब मिल जायेगा और दोबारा आपके मन ये सवाल कभी नहीं आएगा। आप बैंक में अपना पैसा जमा करते है और सभी लोगो को बैंक पर पूरा भरोशा होता है,
परन्तु आपको यह नहीं पता होगा कि बैंक भी अपना म्यूच्यूअल फंड स्कीम चलते है जैसे HDFC Mutual Fund, SBI Mutual Fund, ICICI Mutual Fund, BOI Mutual Fund आदि। आप इन सभी म्यूच्यूअल फंड पर तो विश्वास करेंगे। क्योकि ये सभी म्यूच्यूअल फंड बैंक के द्वारा ही निकाले गए है और ये कभी भागेंगे नहीं। आप इन सभी के दफ्तर भी जा सकते है जैसे आप बैंक जाते है।
म्यूचुअल फंड में निवेश कैसे करें
अगर आपको किसी ऑनलाइन प्लेटफॉर्म पर भरोसा नहीं है तो आप किसी भी बैंक में अपना म्यूचुअल फंड खाता खोल सकते हैं। लेकिन ऑफलाइन अकाउंट खोलने में आपको काफी परेशानी का सामना करना पड़ सकता है। आप माध्यम से ऑनलाइन अपना म्यूचुअल फंड खाता एक दिन में ऑनलाइन खोल सकते हैं। आपको बहुत सारे ऑनलाइन एप्प मिल जायेंगे, जिससे आप अपना खाता खोल सकते है और हर महीने कुछ पैसा जमा कर सकते है।
अब हमे पता चल गया कि कैसे हम अपना खाता म्यूच्यूअल फंड या सुकन्या समृद्दि योजना में खोल सकते है, परन्तु अब बात आती है कि फायदा ज्यादा किसमें है म्यूच्यूअल फंड या सुकन्या समृद्दि योजना चलिए अब कैलकुलेशन समझते है।
SSY या Mutual Fund फंड में से कौन बेहतर है?
चूँकि अब हमें दोनों योजनाओं के बारे में अच्छी जानकारी है तो हम दोनों योजनाओं में हर महीने 500 रूपये जमा करेंगे और देख्नेगे कि किस योजना में ज्यादा फायदा मिलेगा। पहले हम सुकन्या समृद्दि योजना के बारे में जानेंगे और देखेंगे कि 21 साल बाद हमे कितना पैसा मिलेगा।
Sukanya Samriddhi Yojana में कितना पैसा मिलेगा 2024
हम हर महीने सुकन्या समृद्धि योजना में 500 रुपये जमा करते है, इसके हिसाब से हमने एक साल में कुल 6000 रूपये जमा किये ऐसे ही हम 15 साल तक सुकन्या समृद्दि योजना में पैसा जमा करते रहेंगे और देखेंगे कि 8.2% सालाना (बजट 2024 -25) चक्रवर्ती ब्याज के मुताबिक हमे कितना रिटर्न मिलता है।
अगर आप साल 2024 से SSY में निवेश करना शुरू करते है तो अपने 500 रूपये के हिसाब से 15 साल में कुल 90,000 रूपये जमा किये और 21 साल बाद 8.2% की ब्याज दर से आपको 277306 रूपये मिलेगा।
| Financial Year | Amount Deposited (₹) | Interest Earned (₹) | Year End Balanced (₹) |
|---|---|---|---|
| 1 | 6000 | 266.50 | 6267.00 |
| 2 | 6000 | 780.35 | 13047.00 |
| 3 | 6000 | 1336.34 | 20383.00 |
| 4 | 6000 | 1937.92 | 28321.00 |
| 5 | 6000 | 2588.83 | 36910.00 |
| 6 | 6000 | 3293.12 | 46203.00 |
| 7 | 6000 | 4055.15 | 56258.00 |
| 8 | 6000 | 4879.67 | 67138.00 |
| 9 | 6000 | 5771.81 | 78910.00 |
| 10 | 6000 | 6737.10 | 91647.00 |
| 11 | 6000 | 7781.54 | 105428.00 |
| 12 | 6000 | 8911.62 | 120340.00 |
| 13 | 6000 | 10134.38 | 136474.00 |
| 14 | 6000 | 11457.39 | 153932.00 |
| 15 | 6000 | 12888.90 | 172821.00 |
| 16 | 0 | 14171.29 | 186992.00 |
| 17 | 0 | 15333.34 | 202325.00 |
| 18 | 0 | 16590.67 | 218916.00 |
| 19 | 0 | 17951.11 | 236867.00 |
| 20 | 0 | 19423.10 | 256290.00 |
| 21 | 0 | 21015.79 | 277306.00 |
Mutual Fund में कितना पैसा मिलेगा
जिस प्रकार हमने सुकन्या समृद्दि योजना में 15 साल तक हर महीने 500 रूपये जमा किये उसी तरह हम म्यूच्यूअल फंड में भी हर महीने 500 रूपये जमा करेंगे। और देखेंगे कि कितना पैसा मिलेगा।
म्यूच्यूअल फंड में कोई भी समय सीमा नहीं है तो हम 21 साल की बजाय 15 साल का ब्याज देखेंगे और फिर 21 साल का बाद। म्यूच्यूअल फंड में 6 सालों में ऐसा कुछ होगा जो आपके होश उड़ा देगा।
जब म्यूच्यूअल फंड में आप हर महीने 500 रूपये जमा करते है तो आपने कुल ₹90,000 निवेश किये और मात्र 15 साल में आपको ₹2,52,288 का रिटर्न मिलेगा जिसमे आपका ₹1,62,288 रूपये ब्याज ब्याज है। वहीं सुकन्या समृद्धि योजना में आपको 21 साल में ₹ 1,87,306 ब्याज मिलेगा।
आपको बता दे म्यूच्यूअल फंड में आपको कम से कम 12% सालाना ब्याज मिलता है जोकि सुकन्या समृद्धि योजना से काफी ज्यादा है।
हमने अभी सिर्फ म्यूच्यूअल फंड में 15 साल का ही कैलकुलेशन किया है अभी 6 साल और बाकि है, जैसा कि आप सभी जानते है सुकन्या योजना में 15 साल तक ही पैसे जमा करने होते है तो हम म्यूच्यूअल फंड में भी सिर्फ 15 साल तक ही पैसे जमा करेंगे। अगर आप mutual fund में SIP के जरिये निवेश कर रहे है तो आप बाद में रोक भी सकते है।
Note
म्यूच्यूअल फण्ड में आपका 15 साल में रिटर्न बना ₹2,52,288 जब आप इस अमाउंट को 6 साल के लिए और छोड़ देते है तो आपको 21 साल में ₹4,97,972 का रिटर्न मिलेगा। अब आप देख सकते है कहाँ ज्यादा फायदा दिख रहा है।
सुकन्या समृद्धि योजना में आपको 21 साल में 277306 रूपये का रिटर्न मिलेगा और म्यूच्यूअल फंड में ₹4,97,972, म्यूच्यूअल फंड में आपको 220666 रूपये का फायदा होगा जॉकी लगभग दोगुना है।
अब आप इस रिटर्न को देख कर कह सकते है कि अब आप इस रिटर्न को देख कर कह सकते है कि म्यूच्यूअल फंड सुकन्या समृद्धि योजना (Mutual Fund फंड SSY )से बेहतर है
अगर म्यूच्यूअल फंड में 15% का सालाना ब्याज मिलेगा तो कितना पैसा मिलेगा
अगर म्यूच्यूअल फंड में 12 % से लेकर 30% तक का सालाना ब्याज मिलता है यह आपके म्यूच्यूअल फंड स्कीम और शेयर बाजार पर निर्भर करता है। परन्तु अगर आप स्माल कैप म्यूच्यूअल फंड में निवेश करते है तो आपको 15 साल के दौरान में 20 % का रिटर्न अवश्य ही देखने को मिलेगा। अगर आप मिड कैप या लार्ज कैप फंड में निवेश करते है तो आपको लम्बे समय में 15%ब्याज दर से रिटर्न देखने को मिलेगा।
यदि आपको 15% की दर से सालना ब्याज मिलता है तो आपको 15 साल में 90000 रूपये के निवेश पर पर ₹3,38,432 का रिटर्न मिलेगा और 21 साल में आपको ₹7,82,814 रिटर्न मिलेगा। आप सुकन्या योजना और म्यूच्यूअल फंड में अब अंतर् देख सकते हो कितना ज्यादा है।
अगर म्यूच्यूअल फंड में 20% का सालाना ब्याज मिलेगा तो कितना पैसा मिलेगा
यदि आपको 20 % की दर से सालना ब्याज मिलता है तो आपको 20 साल में 90000 रूपये के निवेश पर पर ₹5,67,147 का रिटर्न मिलेगा और 21 साल में आपको ₹16,93,492 रिटर्न मिलेगा। आप सुकन्या योजना और म्यूच्यूअल फंड में अब अंतर् देख सकते हो कितना ज्यादा है। यह वही पैसा है जिसे आप सुकन्या समृद्दि योजना में जमा करने की सोच रहे थे।
हम आपको म्यूच्यूअल फंड में लगने वाले टैक्स के बारे में भी बता दे कि आपको 21 साल बाद कितना टैक्स लगेगा और कितना पैसा आपके बैंक में आएगा।
म्यूच्यूअल फण्ड में 21 साल बाद कितना टैक्स लगेगा
जब आप 21 साल बाद म्यूच्यूअल फंड से पैसा निकालेंगे तो आपको Long Term Capital Gain Tax देना पड़ेगा जोकि 10% होगा आपने जितना प्रॉफिट बनाया होगा।
मान लेते है आपको 20 % के हिसाब से आपका रिटर्न ₹16,93,492 बना जिसमे आपका 90000 रूपये भी है, म्यूच्यूअल फंड में आपको 1 लाख रूपये मुनाफा होने के बाद वाले अमाउंट पर टैक्स लगेगा।
टोटल रिटर्न = ₹16,93,492
मूलधन = 90,000
छूट = 1,00,000
प्रॉफिट पर टैक्स लगेगा = 16,93,492 – 190000 =1503492
आपको 1503492 रूपये पर 10% का टैक्स देना पड़ेगा
टैक्स कटने के बाद = 1503492-150349.2 =1353142.8
बैंक में पैसा आएगा = 1353142.8 + 190000 = 1543142.8
Sukanya Samriddhi Yojana Vs Mutual Fund Which is Better
अगर आप SIP करते है तो आप म्यूच्यूअल फंड में निवेश कर रहे है और म्यूच्यूअल फण्ड में आपको सुकन्या समृद्धि योजना से अधिक चक्रवर्ती ब्याज मिलता है इसलिए SIP, Sukanya Samriddhi से बढ़िया है।
सुकन्या समृद्धि योजना में आप पैसा नहीं निकाल सकते हैं लेकिन म्यूचुअल फंड में आप पैसा निकाल सकते हैं इसलिए आप एसआईपी को सुकन्या समृद्धि का हिस्सा मान सकते हैं।
क्या आप देखना चाहोगे मैंने Sukanya Samriddhi Yojana को छोड़कर Mutual Fund को क्यों चुना
Benefits of Investing in Mutual Funds: बाकी सभी लोगों की तरह मैंने भी सुकन्या समृद्धि योजना को सबसे बेहतर स्कीम माना, और मैंने इसमें निवेश करने का पूरा मन बना लिया था, परन्तु मैंने सोचा कि जब में अपनी मेहनत के 500 रूपये 15 साल तक एक ऐसी जगह डालने जा रहा हु जहां मैं उसे 18 साल से पहले नहीं निकाल सकता, क्या इससे अच्छी और कोई स्कीम है या नहीं। फिर मुझे म्यूच्यूअल फंड के बारे में पता चला और मैंने निवेश करना शुरू कर दिया। आज आप मेरा रिटर्न देख सकते है।
मैंने म्यूच्यूअल फंड में 29 सितम्बर 2022 से निवेश करना शुरू किया था आज 2024 में आप मेरा रिटर्न देख सकते है मुझे यहाँ 30% से भी अधिक का ब्याज मिल रहा है। जैसा कि मैंने आपको बताया था म्यूच्यूअल फंड में आपको 30% तक का ब्याज मिल सकता है।
Compare Sukanya Samriddhi Yojana and Mutual Fund
| S.no. | Invested Amount Per Yr | SSY Interest (8.2%) after 21 year+Principle Amt | MF Interest (12%) after 21 years + Principle Amt | MF Interest (15%) after 21 years + Principle Amt | MF Interest (20%) after 21 years + Principle Amt |
| 1. | 6000 (₹500 per Month) | ₹ 1,87,306 | ₹4,97,972 | ₹7,82,814 | ₹16,93,492 |
| 2. | 12000 (₹1000 per Month) | ₹ 3,74,612 | ₹9,95,944 | ₹15,65,625 | ₹33,86,987 |
| 3. | 24000 (₹2000 per Month) | ₹ 7,49,224 | ₹19,91,887 | ₹31,31,366 | ₹67,73,973 |
| 4. | 6000 (₹5000 per Month) | ₹ 18,73,059 | ₹49,79,718 | ₹78,28,126 | ₹1,69,35,232 |
| 5. | 1,20000 (₹10000 Per month) | ₹ 37,46,118 | ₹2,76,18,299 | ₹1,56,56,255 | More than ₹15,40,70,216 |
SIP or SSY Which is Better | Better Scheme than Sukanya Samriddhi
| Subject | Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) | Mutual Fund (MF) |
| ब्याज दर | सुकन्या समृद्दि योजना में सालना 8.2 % का चक्रवर्ती ब्याज मिलता है जोकि हर साल बजट में बढ़ाया या घटाया जा सकता है। | म्युचुअल फंड में आपको कम से कम 12% और अधिकतम 30% सालाना चक्रवर्ती ब्याज मिलता है। |
| समय सीमा | सुकन्या समृद्धि योजना में आप 18 वर्ष तक 50% और 21 वर्ष में पूरा पैसा निकाल सकते हैं | म्युचुअल फंड में आप कभी भी अपना पैसा निकाल सकते हैं यहां पर समय की कोई पाबंदी नहीं है। यदि आप ELSS म्युचुअल फंड में निवेश करते हैं तो आपको 3 साल का लॉक इन पीरियड मिलता है। |
| कम से कम राशि | सुकन्या समृद्धि योजना में आप कम से कम ₹250 तक जमा कर सकते हैं | म्युचुअल फंड में आप काम से कम ₹10 से निवेश करना शुरू कर सकते हैं। |
| आवेदन करने की समय सीमा | सुकन्या समृद्धि योजना में आप जब भी आवेदन कर सकते हैं जब आपकी बेटी की आयु 10 वर्ष से कम हो। | हो म्युचुअल फंड में आप कभी भी अपना खाता खोलकर पैसा जमा कर सकते हैं यहां पर आयु की कोई समय सीमा नहीं है। |
| खाता कैसे खोलें | सुकन्या समृद्धि योजना में आप किसी भी बैंक में जाकर अपना खाता खुलवा सकते हैं | म्युचुअल फंड में आप अपना खाता किसी भी बैंक या फिर ऑनलाइन अप के जरिए खोल सकते हैं। |
| योजना प्रकार | सुकन्या समृद्धि योजना सरकार द्वारा चलाई गई योजना हैइसमें आपको सिमित ब्याज मिलता है। | म्युचुअल फंड एक ऐसेट मैनेजमेंट कंपनी (AMC) है जिसे सेबी (SEBI) के द्वारा रेगुलेट किया जाता है यहां पर आपको12% से लेकर 30% तक सालाना चक्रवर्ती ब्याज मिलता है यहकाम या ज्यादा हो सकता है यहां पर कोई सीमित ब्याज दर नहीं है। |
| फायदा | सुकन्या समृद्धि योजना में आपकोम्युचुअल फंड की तुलना में कम फायदा होता है। | म्युचुअल फंड में आपको ज्यादा फायदा मिलता है क्योंकि यहां पर आपका पैसा शेयर बाजार में निवेश किया जाता है। |
| ब्याज कैसे मिलता है | सुकन्या समृद्धि योजना में आपका खाता बैंक के द्वारा खुलता है जो भी पैसा आप बैंक में जमा करते हैं उसे सरकारकिसी भी सरकारी कामके लिए प्रयोग करती है या फिर बैंक उसेदूसरे लोगों कोआदि देने में प्रयोग करते हैं जहां से कुछ रिटर्न मिलता है और इस प्रकार से आपको भी उसे पैसे में से कुछ पैसा दिया जाता है। | म्युचुअल फंड में आप जितना भी पैसा जमा करते हैं वह शेयर बाजार में प्रयोग किया जाता है या फिर बॉन्ड, गवर्नमेंट सिक्योरिटीज, राजकोष विपत्र आदि में निवेश किया जाता है जहां से अधिक रिटर्न मिलता है। |
FAQ
क्या सुकन्या समृद्धि योजना से बेहतर कोई योजना है?
यदि आप सरकारी योजना में सुकन्या समृद्धि योजना से अच्छी कोई स्कीम ढूंढ रहे हैं तो ऐसी कोई स्कीम नहीं है आप म्युचुअल फंड सुकन्या समृद्धि योजना से काफी बेहतर विकल्प है।
क्या एक लड़की की 2 सुकन्या समृद्धि योजना हो सकती है?
एक लड़की के दो सुकन्या समृद्धि योजना अकाउंट नहीं हो सकते हैं, परंतु आप एक लड़की के दो म्युचुअल फंड खाता खोल सकते हैं या फिर एक लड़की के दो अलग-अलग म्युचुअल फंड स्कीम में पैसा जमा कर सकते हैं।
सबसे अच्छा सुकन्या समृद्धि या म्यूचुअल फंड कौन सा है?
यदि आप सुकन्या समृद्धि योजना या म्यूचुअल फंड में तुलना करते हैं तो आपको म्युचुअल फंड में अधिक ब्याज मिलेगा। म्यूचुअल फंड बाजार दर जोखिम के अधीन हैं, कृपया निवेश करने से पहले दस्तावेज़ को ध्यान से पढ़ें।
सुकन्या अच्छी है या बुरी?
सुकन्या समृद्धि योजना काफी बेहतर योजना है लेकिन अगर आप इसकी तुलना म्यूचुअल फंड से करें, तो म्यूचुअल फंड, सुकन्या समृद्धि योजना से काफी बेहतर है। अगर आप अपनी बेटी के लिए लंबे समय के लिए पैसा जमा करना चाहते हैं तो आपको म्यूचुअल फंड में निवेश करना चाहिए।